Những ứng dụng quan trọng của công nghệ tài chính (phần 2)

Các công ty khởi nghiệp Fintech trên khắp thế giới đã được chú ý vì sự đổi mới, sáng tạo và phong cách làm việc tiên tiến của họ, và kết quả là những khía cạnh này đã đi vào văn hóa làm việc.

Điều làm cho văn hóa nơi làm việc của fintech trở nên đặc biệt là các phương pháp được sử dụng để bảo vệ môi trường làm việc, thông qua quá trình tuyển dụng. Văn hóa khởi nghiệp fintech văn hóa nơi làm việc độc đáo hoạt động xung quanh mang lại cho fintech một lợi thế so với ngân hàng truyền thống và giải thích tại sao fintech là tương lai của ngành tài chính.

Trong ngành dịch vụ tài chính, một số ứng dụng quan trọng được sử dụng bao gồm trí tuệ nhân tạo (AI), dữ liệu lớn, tự động hóa quá trình robot (RPA) và blockchain.

Trí tuệ nhân tạo (AI)

Trí tuệ nhân tạo là một thuật ngữ mền cho nhiều công nghệ khác nhau. Về mặt fintech, AI được sử dụng dưới nhiều hình thức khác nhau. Các thuật toán AI có thể được sử dụng để dự đoán những thay đổi trên thị trường chứng khoán và cung cấp cái nhìn sâu sắc về nền kinh tế.

AI cũng được sử dụng để nắm được thói quen chi tiêu của khách hàng và cho phép các tổ chức tài chính hiểu rõ hơn về khách hàng của họ. Chatbots là một công cụ điều khiển AI khác mà các ngân hàng bắt đầu sử dụng để trợ giúp dịch vụ khách hàng.

Dữ liệu lớn

Dữ liệu lớn là một công nghệ “fintech” khác mà các tổ chức tài chính sử dụng. Trong lĩnh vực tài chính, dữ liệu lớn có thể được sử dụng để dự đoán đầu tư của khách hàng, thay đổi thị trường cũng như tạo ra các chiến lược và danh mục đầu tư mới.

Dữ liệu lớn có thể được sử dụng để phân tích thói quen chi tiêu của khách hàng và do đó cải thiện phát hiện gian lận. Dữ liệu lớn cũng giúp các ngân hàng tạo ra các chiến lược tiếp thị phân khúc và có thể được sử dụng để tối ưu hóa hoạt động của một công ty.

Robot tự động hóa quá trình (RPA)

Robot tự động hóa quá trình là một công nghệ trí tuệ nhân tạo tập trung vào tự động hóa các nhiệm vụ lặp đi lặp lại cụ thể. Về mặt “fintech”, RPA được sử dụng để thực hiện các tác vụ thủ công thường lặp đi lặp lại và hoàn thành hàng ngày.

Các tác vụ này chỉ liên quan đến việc nhập thông tin vào một hệ thống và không đòi hỏi nhiều kỹ năng do đó các công ty đang thay thế chúng bằng RPA để có thể hoàn thành nhiệm vụ nhanh hơn và hiệu quả hơn. RPA giúp xử lý thông tin tài chính như tài khoản phải trả và phải thu hiệu quả hơn quy trình thủ công và thường chính xác hơn. RPA có thể được sử dụng để tăng năng suất của công ty tài chính.

Blockchain

Blockchain là một ứng dụng công nghệ tài chính khác đang bắt đầu được sử dụng trong ngành. Trong số tất cả các công nghệ “fintech”, blockchain được phát triển cho mục đích tài chính và do đó có mối quan hệ trực tiếp với các tổ chức tài chính. Mặc dù blockchain vẫn là một công nghệ mới nổi, nhiều công ty nhận ra tác động mà nó sẽ có và đang đầu tư tương ứng.

Công nghệ tài chính và ứng dụng

Những ứng dụng quan trọng của công nghệ tài chính (phần 1)

Công nghệ tài chính đã được sử dụng để tự động hóa đầu tư, bảo hiểm, thương mại, dịch vụ ngân hàng và quản lý rủi ro.

Các dịch vụ có thể bắt nguồn từ các nhà cung cấp dịch vụ độc lập khác nhau bao gồm ít nhất một ngân hàng hoặc công ty bảo hiểm được cấp phép. Sự kết nối được kích hoạt thông qua các API mở và ngân hàng mở và được hỗ trợ bởi các quy định khác nhau.

Trong giao dịch trên thị trường vốn, các nền tảng giao dịch điện tử tạo điều kiện cho giao dịch trực tuyến và trong thời gian thực. Mạng lưới giao dịch xã hội cho phép các nhà đầu tư quan sát hành vi giao dịch của các đồng nghiệp. Họ cũng có thể biết được giao dịch của các chuyên gia của họ và theo dõi các chiến lược đầu tư trên thị trường trao đổi tiền tệ và thị trường vốn. Các nền tảng đòi hỏi ít hoặc không có kiến ​​thức về thị trường tài chính.

Cố vấn viên Robo là một nhóm cố vấn tài chính tự động cung cấp tư vấn tài chính hoặc quản lý đầu tư trực tuyến với sự can thiệp của con người từ trung bình đến tối thiểu. Họ cung cấp tư vấn tài chính kỹ thuật số dựa trên các quy tắc hoặc thuật toán toán học, và do đó có thể cung cấp một sự thay thế chi phí thấp cho các cố vấn của con người.

Đầu tư toàn cầu vào công nghệ tài chính tăng hơn 2.200% từ 930 triệu đô la năm 2008 lên hơn 22 tỷ đô la năm 2015. Văn phòng công nghệ tài chính non trẻ ở London đã chứng kiến ​​sự tăng trưởng nhanh chóng trong vài năm qua, theo văn phòng của Thị trưởng London. Bốn mươi phần trăm lực lượng lao động của Thành phố Luân Đôn được sử dụng trong các dịch vụ tài chính và công nghệ.

Công nghệ tài chính có vai trò quan trọng

Ở châu Âu, 1,5 tỷ đô la đã được đầu tư vào các công ty công nghệ tài chính vào năm 2014, với các công ty có trụ sở tại Luân Đôn nhận 539 triệu đô la, các công ty có trụ sở tại Amsterdam 306 triệu đô la và các công ty có trụ sở tại Stockholm nhận được 266 triệu đô la đầu tư.

Các giao dịch fintech của châu Âu đạt mức cao trong năm phần tư, tăng từ 37 trong Q4 2015 lên 47 trong Q1 2016. Litva đang bắt đầu trở thành một trung tâm Bắc Âu cho các công ty công nghệ tài chính kể từ khi có tin tức vào năm 2016 về việc Anh có thể rời khỏi Liên minh châu Âu. Litva đã cấp 51 giấy phép fintech kể từ năm 2016, 32 trong số đó vào năm 2017.

Các công ty Fintech tại Hoa Kỳ đã huy động được 12,4 tỷ đô la trong năm 2018, tăng 43% so với năm 2017.

Tại khu vực Châu Á Thái Bình Dương, sự tăng trưởng sẽ chứng kiến ​​một trung tâm công nghệ tài chính mới tại Sydney vào tháng 4 năm 2015. [Theo KPMG, lĩnh vực dịch vụ tài chính của Sydney năm 2017 tạo ra 9% GDP quốc gia và lớn hơn lĩnh vực dịch vụ tài chính ở Hồng Kông hoặc Singapore.

Trong khi Singapore là một trong những trung tâm Fintech trung tâm ở châu Á, các công ty khởi nghiệp trong lĩnh vực từ Việt Nam và Indonesia đã thu hút thêm đầu tư mạo hiểm trong những năm gần đây. Kể từ năm 2014, các công ty Fintech Đông Nam Á đã tăng tài trợ của VC từ 35 triệu đô la lên 679 triệu đô la trong năm 2018 và 1,14 tỷ đô la vào năm 2019.

Công nghệ tài chính là gì?

Công nghệ tài chính là gì và nó có ý nghĩa như thế nào? Sau đây là những thông tin cơ bản về công nghệ tài chính.

Công nghệ tài chính (viết tắt fintech hoặc FinTech) là công nghệ và đổi mới nhằm cạnh tranh với các phương thức tài chính truyền thống trong việc cung cấp dịch vụ tài chính. Đây là một ngành công nghiệp mới nổi sử dụng công nghệ để cải thiện các hoạt động trong tài chính.

Việc sử dụng điện thoại thông minh cho ngân hàng di động, đầu tư, dịch vụ vay mượn và tiền điện tử là những ví dụ về công nghệ nhằm mục đích làm cho dịch vụ tài chính dễ tiếp cận hơn với công chúng. Các công ty công nghệ tài chính bao gồm cả các công ty mới thành lập và các tổ chức tài chính cũng như các công ty công nghệ đang cố gắng thay thế hoặc tăng cường sử dụng các dịch vụ tài chính được cung cấp bởi các công ty tài chính hiện có.

Sau khi xem xét hơn 200 bài báo khoa học trích dẫn thuật ngữ “fintech”, một nghiên cứu về định nghĩa của fintech đã kết luận rằng “fintech là một ngành tài chính mới áp dụng công nghệ để cải thiện các hoạt động tài chính.” Fintech là ứng dụng, quy trình mới, các sản phẩm hoặc mô hình kinh doanh trong ngành dịch vụ tài chính, bao gồm một hoặc nhiều dịch vụ tài chính bổ sung và được cung cấp dưới dạng quá trình từ đầu đến cuối thông qua Internet.

Fintech cũng có thể được coi là bất kỳ ý tưởng sáng tạo nào cải thiện quy trình dịch vụ tài chính bằng cách đề xuất các giải pháp công nghệ theo các tình huống kinh doanh khác nhau, trong khi các ý tưởng cũng có thể dẫn đến các mô hình kinh doanh mới hoặc thậm chí là các doanh nghiệp mới.

Công nghệ tài chính là gì?

Tìm hiểu về Casino tài chính

Casino tài chính là một thuật ngữ tiếng lóng cho một chiến lược đầu tư cực kỳ rủi ro.

Casino Tài chính là gì?

Casino tài chính đề cập đến casino và cờ bạc, nơi người chơi có thể có ít hoặc không kiểm soát được kết quả đặt cược của mình. Các điều khoản thường đề cập đến “đặt cược” lớn cho các khoản đầu tư có rủi ro cao, tất nhiên phần thưởng cũng cao. Tuy nhiên, giống như cá cược tại casino, nhà đầu tư có thể mất tất cả.

Casino tài chính thường đề cập đến đặt cược đô la cao trên thị trường, liên quan đến các khoản đầu tư rủi ro cao hoặc các tài khoản có đòn bẩy cao. Các nhà đầu tư sử dụng các chiến thuật này thường chấp nhận rủi ro lớn để cố gắng kiếm được phần thưởng lớn. Trong khi hầu hết các nhà đầu tư thích một cách tiếp cận bảo thủ hơn, một số nhà đầu tư thoải mái thực hiện một số lượng lớn rủi ro, để có cơ hội đảm bảo lợi nhuận lớn.

Casino tài chính là  một chiến lược đầu tư cực kỳ rủi ro
Casino tài chính là một chiến lược đầu tư cực kỳ rủi ro

Kêu gọi các quy định và giới hạn về casino tài chính

Một bài báo năm 2013 được đăng trên Tạp chí Quốc gia, phê bình việc giao dịch cho phép quá mức dẫn đến casino tài chính. Trong tác phẩm, các tác giả Eric Posner và E. Glen Weyl cho rằng những người đam mê thị trường tự do sẽ làm tốt việc áp đặt các giới hạn đối với cờ bạc trên thị trường tài chính. Cụ thể, họ trích dẫn sự gia tăng của chứng khoán phái sinh là cờ bạc có rủi ro cao. Các công cụ phái sinh được xây dựng dựa trên các giao dịch khác và hoạt động dựa trên mô hình dự đoán của các giao dịch khác này. Các tác giả đặt tên cho các giao dịch hoán đổi tương quan và các sản phẩm nghĩa vụ nợ được thế chấp (CDO) như các ví dụ về các công cụ phái sinh được sử dụng chủ yếu cho cờ bạc.

Theo casino trực tuyến Fun88, khi nói đến đánh bạc trên thị trường tài chính, nhiều nhà đầu tư không hiểu về rủi ro. Thật vậy, không phải lúc nào họ cũng biết rằng họ đang đánh bạc. Đánh bạc trên thị trường tài chính, cố tình tạo ra rủi ro để cho phép mọi người vượt lên mà không cần đóng góp kinh tế sản xuất thường được yêu cầu như một điều kiện để có được sự giàu có.

Việc thiếu quy định khiến các nhà đầu tư đặc biệt dễ bị tổn thương; và đánh bạc trên thị trường tài chính sẽ tạo tiền đề cho các cuộc khủng hoảng mang tính hệ thống như chúng ta đã trải qua trong năm 2008.